Berhutang Untuk Kaya.. Ahah..

Rasanya bila kita bercakap sahaja berkenaan hutang, ramai yang angkat kening.. Hutang?? bukankah lebih baik sekiranya hidup tidak berhutang.. jawapanya Ya.. tetapi pada masa yang sama juga Tidak. Sekiranya diperhatikan, konsep berhutang itu penting bagi menggerakkan ekonomi. Boleh dilihat, perniagaan-perniagaan  akan  mendapatkan pembiayaan daripada bank bagi menggerakkan operasi mereka ataupun bagi membolehkan perniagaan-perniagaan mereka dikembangkan.

Bagi kita sebagai pengguna peribadi, konsep berhutang mungkin hanya digunakan apabila kita  benar-benar memerlukan pembiayaan (benar??), mungkin bermula apabila kita memasuki institusi-institusi pengajian tinggi, kita mengambil PTPTN. Selepas itu kita mula bekerja, kita mengambil pula pembiayaan kenderaan.. Eksekutif muda la katakan.. kereta mesti hebat sikit, xkan pakai kancil, itu student pn ramai pakai.. bagi menampung keperluan perbelanjaan harian.. kita dapatkan pula kredit kad.. baju-baju cantik, beg, kasut.. handphone, ipad.., tapi tidak kisah, dengan adanya kredit kad, swipe kan aje... and then.. tiba hari yang dinanti, serunya dah sampai.. maka kita buat pula pinjaman peribadi.. Nak kawen sekarang bukan senang, kurang-kurangnya RM30k yop!! Memang susah, terutamanya yang berpendapatan rendah.. selepas itu, mahligai yang telah dibina, harus dilengkapkan dengan istana yang indah, so kita buat pula pembiayaan rumah, untuk kita duduki.

Kesemua, pembiayaan-pembiayaan di atas, sekiranya diterjemahkan ke dalam komitmen bulanan kita, maka ramai yang mengeluh berkenaan bebanan yang ditanggung. Silap-silap haribulan bagi yang tidak pandai menguruskan kewangan, mungkin ada yang muflis.

Sebenarnya, tanpa kita sedari, sebagai pengguna biasa, kita telah terbiasa berhutang apabila benar-benar memerlukan sesuatu yang kita tidak mampu, seperti kereta, rumah untuk diduduki, perbelanjaan harian.. Sekiranya ada duit lebih, bagi yang pandai berjimat, barulah disimpan atau dilaburkan.. Apabila dipraktikkan perkara ini, berhutang telah menjadi sesuatu komitmen ataupun bebanan kepada kita. Mesti ada di antara kita yang pernah mendengar ataupun pernah berkata,
 "ai.. aku ni dapat gaji, just nk langsaikan hutang aku aje.." Secara tidak langsung, kita seboleh bolehnya mengelakkan hutang.. ada yang mengatakan kebebasan kewangan adalah hidup tanpa berhutang. adakah benar perkara ini.

Jikalau kita membuat pembacaan di dalam buku-buku pakar kewangan, konsep berhutang boleh di bahagikan kepada 2 atas, iaitu hutang yang baik, dan hutang yang tidak baik.

Hutang yang tidak baik adalah seperti hutang kad kredit, hutang kenderaan ataupun hutang peribadi. Di mana kegunaannya bukanlah bertujuan untuk menambah pendapatan, tetapi bertujuan untuk membiayai sesuatu keperluan peribadi. Di sini, apa yang berlaku adalah, kita terpaksa mengeluarkan duit poket sendiri untuk melangsaikannya.

Hutang yang baik, adalah seperti membuat pembiayan perumahan untuk pelaburan, dimana hutang kita dibayar oleh penyewa rumah. Mesti ramai yang pernah mendengar pembiayaan ASB, iaitu hutang bagi membiayai pembelian ASB. Begitu juga hutang bagi membiayai pendidikan kita, di mana hasilnya, dapat menambah pengalaman kita dan potensi kita untuk mendapat kenaikan gaji atau pangkat.

Para pelabur, seperti pelabur hartanah, menggunakan konsep berhutang dalam membuat pelaburan dengan pembiayaan secara tidak langsung dibiayai oleh penyewa. Bukankah cantik, kita membeli aset yang bernilai ratusan ribu ringgit dan dibayar pula oleh penyewa. Dalam pada yang sama, sekiranya terdapat aliran positif tunai, hasil perbezaan di antara pembayaran bank dan kadar sewa, dapat menambahkan duit kocek kita. Ahah..

Walaubagaimanapun, terpulang kepada kita untuk menguruskan perbelanjaan kita. Konsep berhutang untuk kaya melalui pelaburan atau perniagaan adalah baik, tetapi haruslah didahulukan dengan ilmu di dada. Bukan sembarono untuk melakukannya. Dan paling mustahak kita memerlukan model pengurusan hutang ataupun kewangan yang baik. Pada masa ini, terdapat banyak bahan bacaan ataupun seminar yang dianjurkan oleh mereka yang professional untuk melatih kita ataupun memberi khidmat nasihat kepada kita.

Akhir kata, jadilah penghutang yang bijak, dan bagi yang Muslim,
gunakanlah produk kewangan Islam yang banyak di pasaran..
jangan sampai tak bayar hutang,
nanti along.. along bukit beluntung.. potong jari..

Sekadar gurauan, jangan sesekali berhutang dengan along. (period)

6 Perkara Mudah Yang Boleh Kita Lakukan Bagi Penjimatan Wang

Berikut merupakan 5 perkara mudah yang telah atau pernah saya lakukan bagi penjimatan perbelanjaan. (Penulis tidak bertanggungjawap di atas segala kerugian atau kerosakan yang berlaku apabila anda menggunapakai idea-idea di bawah ya. Lakukan kajian anda)

• Pilih kad kredit yang mengenakan kadar keuntungan paling rendah. Sebagai contoh, sekiranya anda mempunyai baki kad sebanyak RM5k dengan kadar keuntungan 18% setahun (istilah interest kalau menggunakan kad kredit konvensional), bermakna kadar keuntungan setahun adalah bersamaan RM900. Cuba tukarkan kepada kad kredit yang mempunyai kadar keuntungan lebih rendah, misalnya 12% setahun, bersamaan  RM600 setahun, itu adalah penjimatan sebanyak RM300, mungkin bersamaan dengan belanja duit minyak anda sebulan.  

• Lakukan pindahan baki kad kredit sedia ada kepada kad yang menawarkan 0% terhadap pindahan baki. Bagi yang mempunyai lebih dari satu kad kredit, lakukan pindahan baki kepada kad kredit yang menawarkan 0% transfer balance. Baru-baru ini, saya ada melihat promosi yang dilakukan oleh CIMB Bank, iaitu penawaran 0% selama 6 bulan terhadap pindahan baki yang dilakukan. [disclaimer: sila dapatkan nasihat pihak Bank dahulu sebelum melakukan keputusan, penulis tidak bertanggungjawap terhadap sebarang kesilapan yang anda lakukan ya. :) ]  

• Sediakan minima 2 akaun simpanan. Akaun pertama untuk kegunaan perbelanjaan seharian, akaun kedua pula untuk simpanan bagi tujuan-tujuan kecemasan. Pastikan anda tidak menggunakan akaun kedua untuk kegunaan perbelanjaan seharian ya. Bagi mereka yang tidak dapat mengawal nafsu untuk bershopping tu, pastikan kad atm akaun kedua tidak disimpan di dalam dompet anda, tetapi disimpan di tempat lain yang selamat. Hehehe, paham kan maksud saya.  Oh ya, akaun yang kedua ini pula, bakinya janganlah terlalu banyak sampaikan menjangkau puluhan ribu, adalah lebih baik, baki yang banyak itu, disimpan atau dilaburkan ke skim-skim pelaburan yang diluluskan (dan halal) untuk pulangan yang lebih menguntungkan.

• Bawa bekal makan tengah hari ke pejabat. Bagi yang berkesempatan, cuba bawa bekal ke pejabat untuk makan tengah hari. Bayangkan sekiranya perbelanjaan makan anda pada waktu tengah hari sahaja menjangkau RM10/hari. Berapa penjimatan anda sebulan... Tapi awas.. jgn sampai menjadi kera sumbang pula ya, sampai langsung tidak makan bersama rakan-rakan yang lain, sekali sekala, join la juga ya.

• Bertukar kepada pelan telefon yang lebih murah. Buat perbandingan pelan-pelan telefon yang ditawarkan syarikat telekomunikasi, dan pilihlah syarikat yang menawarkan pelan yang lebih murah. Saya telah lakukan, dan memperolehi penjimatan RM50/bulan... RM600 setahun.. banyak tu..

• Memperbanyakkan Ilmu Pengurusan Wang Anda. Dewasa ini terdapat banyak sekali bahan-bahan bacaan daripada internet ataupun buku-buku terbitan dan seminar-seminar yang dianjurkan oleh konsultan kewangan bagi menguruskan kewangan anda. Bagi saya ia adalah pelaburan yang bijak, bukan sahaja penting untuk menguruskan kewangan anda, tapi juga penting untuk persediaan masa hadapan. Nak kahwin pun paling koman RM20k oit sekarang ini.. Kalau sebulan baru boleh simpan RM200, setahun (12bulan x RM200) baru RM2400, bila nak kawen oit... Erm, tidakkah anda mahu bijak menguruskan kewangan anda? Saya syorkan anda membaca buku tips kewangan Panduan Wang Gaji yang ditulis oleh Saudara Khairulnahar a.k.a Thinkerich, salah seorang pakar motivasi dan perunding kewangan di Malaysia ini. Salah sebuah karya beliau telah diterbitkan oleh pihak True Wealth iaitu syarikat Penerbitan milik Saudara Azizi Ali,  Jurulatih Jutawan Malaysia. 

Buku Panduan Wang Gaji

Bagaimana... perkara ini rasanya tidak terlalu susah dan boleh dipraktikkan seharian bukan.. sekiranya mempunyai komen or pandangan, hantarkan kepada saya ya.. renung-renungkan dan selamat berjimat..